Aansprakelijkheid

Bedrijfsaansprakelijkheid

Bedrijfsaansprakelijkheid beschermt tegen schadeclaims van klanten of derden door bedrijfsactiviteiten.

Onder de bedrijfsaansprakelijkheid vallen de rubrieken Algemeen, werkgeversaansprakelijkheid en aansprakelijkheid milieuaantasting.

Rubriek Aansprakelijkheids-verzekering voor garages

Een garage-aansprakelijkheidsverzekering beschermt je bedrijf tegen schadeclaims als jij of je medewerkers schade veroorzaken aan personen, voertuigen of eigendommen van klanten. Dit is essentieel voor autogarages, schadeherstelbedrijven, autodealers en werkplaatsen, maar ook de landbouwmechanisatiebedrijven en caravanbedrijven.

Welke soorten aansprakelijkheid zijn er?

1 – Wettelijke Aansprakelijkheid (WA)

✅ Dekt schade die jij of je medewerkers toebrengen aan derden (mensen, voertuigen of spullen).

💡 Voorbeeld: Een monteur laat per ongeluk olie lekken, waardoor een klant uitglijdt en letsel oploopt.

 

2 – Aansprakelijkheid voor klantvoertuigen: de clientenobjectendekking (zie hieronder)

✅ Dekt schade aan auto’s van klanten terwijl deze in jouw garage zijn.

💡 Voorbeeld: Een medewerker rijdt een klantauto tegen een hefbrug aan.

 

3 – Beroepsaansprakelijkheid

✅ Dekt schade door verkeerde adviezen of fouten in reparaties.

💡 Voorbeeld: Een monteur vervangt verkeerd een distributieriem, waardoor de motor ernstige schade oploopt.

 

4 – Milieuaansprakelijkheid

✅ Dekking voor schade door lekkage van olie, benzine of andere gevaarlijke stoffen.

💡 Voorbeeld: Een olielekkage in de garage vervuilt het grondwater en je wordt aansprakelijk gesteld.

Verschil tussen een gewone WA-verzekering en een garage-aansprakelijkheidsverzekering

Heb jij een garage-aansprakelijkheidsverzekering nodig?

✔ Je werkt aan auto’s van klanten en wilt dekking voor schade aan deze voertuigen.

✔ Je wilt beschermd zijn tegen claims van klanten of derden.

✔ Je hebt personeel en wilt gedekt zijn voor hun fouten of ongelukken.

✔ Je werkt met olie, brandstoffen of andere milieuvervuilende stoffen.

 

Aansprakelijkheid in een Garageverzekering

Garagehoudersaansprakelijkheid binnen een garageverzekering dekt schade die ontstaat door fouten, verkeerde reparaties of verkeerd advies. Dit is cruciaal voor autogarages, schadeherstelbedrijven en autodealers omdat een fout tijdens onderhoud of reparatie flinke kosten kan veroorzaken.

 

Wat dekt de garagehoudersaansprakelijkheid?

✅ Fouten in reparaties of onderhoud → Dekking als een verkeerd uitgevoerde reparatie schade veroorzaakt.

💡 Voorbeeld: Een monteur zet een wiel niet goed vast, waardoor de klant een ongeval krijgt.

 

✅ Materiële schade aan voertuigen door fouten → Als een fout schade aan een klantauto veroorzaakt.

💡 Voorbeeld: Bij het vervangen van een distributieriem monteert een medewerker deze verkeerd, waardoor de motor beschadigd raakt.

 

✅ Schade aan voertuigen van klanten tijdens onderhoud, reparatie of stalling.

💡 Voorbeeld: Een medewerker laat per ongeluk een hefbrug zakken op een klantauto.

 

✅ Schade bij proefritten of verplaatsingen van klantvoertuigen (WAM-dekking = wettelijke aansprakelijkheidsverzekering voor motorvoertuigen).

💡 Voorbeeld: Je maakt een proefrit met een gerepareerde auto en veroorzaakt een ongeluk.

 

✅ Diefstal of verlies van klantvoertuigen die in je garage staan.

💡 Voorbeeld: Een klantauto wordt ’s nachts gestolen uit jouw garage.

 

Wat wordt meestal niet gedekt?

❌ Opzettelijke fouten of nalatigheid → Bewuste schade wordt niet vergoed.

❌ Schade aan je eigen garage of voorraad → Daarvoor is een inventarisverzekering nodig.

❌ Verkeerde levering van producten → Dit valt onder productaansprakelijkheid.

❌ Pure financiële schade zonder materiële schade. (Dit zou onder beroepsaansprakelijkheid vallen, maar garages hebben dit meestal niet nodig.)

 

Verschil tussen garage houders aansprakelijkheid en bedrijfsaansprakelijkheid

 

Garagehouderaansprakelijkheid vs. Beroepsaansprakelijkheid

💡 Voor garages is een garagehouderaansprakelijkheidsverzekering de juiste keuze, niet een beroepsaansprakelijkheidsverzekering.

Als je een garagebedrijf hebt, dan heb je Garagehouderaansprakelijkheid nodig in plaats van Beroepsaansprakelijkheid. Dit is speciaal ontworpen voor bedrijven die werken aan voertuigen van klanten.

 

Waarom geen beroepsaansprakelijkheid?

• Beroepsaansprakelijkheid is bedoeld voor beroepen waarbij verkeerd advies of verkeerde berekeningen schade veroorzaken, zoals advocaten, accountants of IT-consultants.
• Een garage voert fysieke werkzaamheden uit en werkt met voertuigen, dus Garagehouderaansprakelijkheid is de juiste dekking.
• Bij een standaard Garagehouderaansprakelijkheid is de dekking vaak beperkt. Je bent alleen aansprakelijk als de schade direct door jouw medewerkers of jouw bedrijf is veroorzaakt.

 

Rubriek Cliëntenobjecten

Als garagebedrijf heb je dagelijks te maken met auto’s van klanten, voor reparatie of onderhoud. Op het moment dat de auto bij uw bedrijf wordt neergezet bent u verantwoordelijk voor deze auto. De cliëntenobjectendekking dekt de schade gedurende de tijd dat het voertuig aan u is toevertrouwd. Dit geldt niet alleen voor schade aan het voertuig , maar ook schade die het voertuig aan derden heeft toegebracht. Bijvoorbeeld een monteur maakt na een reparatie een proefrit met de auto van de klant en veroorzaakt door zijn schuld een schade aan derden. Dan is deze schade aan de tegenpartij gedekt, uiteraard ook de schade aan de auto van de klant.  Deze verzekering keert ook uit als u niet aansprakelijk bent voor de schade, bijvoorbeeld doordat u als een goed huisvader op het voertuig van de klant hebt gepast. U hoeft dan formeel de schade aan het voertuig van de klant dan niet te vergoeden, maar dit levert vaak discussie op met de klant. Om dit te voorkomen kent de cliëntenobjectendekking een cascodekking voor klantenvoertuigen. M.a.w. wat er ook gebeurt gedurende de tijd dat het voertuig aan u is toevertrouwd, er is altijd dekking op de rubriek cliëntenobjectenverzekering

Wil je weten hoe deze dekking zich verhoudt tot een algemene garageverzekering?

Een cliëntenobjectendekking is een specifieke aanvulling op een garageverzekering en richt zich uitsluitend op schade aan eigendommen van klanten, zoals voertuigen die in de werkplaats staan voor reparatie of onderhoud. Een garageverzekering daarentegen is breder en dekt meerdere risico’s die een autobedrijf kan lopen. Hieronder een vergelijking:

Belangrijke verschillen:

• Garageverzekering is een brede polis die meerdere risico’s dekt, zoals aansprakelijkheid, bedrijfsvoertuigen en werkplaatsinventaris.
• Cliëntenobjectendekking is een aanvullende dekking die specifiek het risico afdekt van schade aan klantenvoertuigen terwijl deze in de werkplaats staan of door het bedrijf worden gebruikt.

Cliëntenobjecten dekking verzekert schade veroorzaakt door medewerkers die met klantenauto’s rijden.

 

Wat dekt een Cliëntenobjectenverzekering?

• Schade aan klantvoertuigen in je garage

💡 Voorbeeld: Een hefbrug begeeft het, waardoor een klantauto beschadigd raakt.

• Diefstal of brand van klantvoertuigen in je garage of op je terrein

💡 Voorbeeld: Er breekt brand uit in de werkplaats en meerdere klantauto’s raken onherstelbaar beschadigd.

•  Schade tijdens proefritten (WAM-dekking) of transport

💡 Voorbeeld: Een medewerker maakt een proefrit met een gerepareerde auto en veroorzaakt een ongeval.

• Schade door externe factoren (storm, overstroming, vandalisme)

💡 Voorbeeld: Een zware storm zorgt ervoor dat een deel van het dak instort op de auto’s in de werkplaats.

Hoe ver gaat de aansprakelijkheid?

De aansprakelijkheid binnen een cliëntenobjectenverzekering gaat verder dan de standaard garage-aansprakelijkheidsverzekering.

Een Cliëntenobjectenverzekering dekt ook externe schade zoals brand, diefstal of natuurrampen. Dit biedt een bredere bescherming voor de klantvoertuigen onder jouw zorg.

Opzicht en Cliëntenobjectendekking in een Garageverzekering

Als garagehouder werk je dagelijks met voertuigen van klanten. Maar wat als een auto van een klant beschadigd raakt terwijl deze onder jouw zorg valt? Dit valt onder opzicht en kan worden gedekt met een Cliëntenobjectendekking binnen een garageverzekering.

Wat is Opzicht?

Opzicht betekent dat je tijdelijk zorg draagt voor andermans eigendommen, zoals klantvoertuigen in je werkplaats. Standaard aansprakelijkheidsverzekeringen sluiten schade aan spullen onder opzicht vaak uit, tenzij je een aanvullende dekking hebt.

💡 Voorbeeld van Opzicht:

• Een monteur morst per ongeluk remvloeistof op de lak van een klantauto.
• Een hefbrug begeeft het en beschadigt een klantvoertuig.
• Tijdens het verplaatsen van een auto op het terrein rijd je tegen een muur.

Omdat jij als garagehouder deze voertuigen onder je hoede hebt, ben je in veel gevallen aansprakelijk. Maar zonder de juiste verzekering kan dit voor problemen zorgen.

 

Verschil tussen Opzicht en Cliëntenobjectendekking

💡 Belangrijk: Een standaard Garage-aansprakelijkheidsverzekering dekt opzicht meestal niet volledig, daarom is een Cliëntenobjectendekking vaak nodig om volledig verzekerd te zijn.

Bij een verkeerde reparatie aan een klantvoertuig hangt de dekking af van de verzekeringspolis:

1 – Garage-aansprakelijkheid (opzichtdekking)

✔ Dekt schade als jouw fout tijdens de reparatie direct schade veroorzaakt.

💡 Voorbeeld: Je monteert de verkeerde remschijven, waardoor een ongeluk ontstaat.

2 – Cliëntenobjectendekking

✔ Dekt schade aan klantvoertuigen door brand, diefstal of externe factoren (maar niet door een verkeerde reparatie).

❌ Niet gedekt: Technische schade door een verkeerde reparatie.

 

Conclusie

Schade door verkeerd uitgevoerde reparaties valt onder garage-aansprakelijkheid (opzicht), niet onder cliëntenobjectendekking. Cliëntenobjectendekking is vooral voor brand, diefstal en externe schade. Als je een garagebedrijf hebt en werkt met klantvoertuigen, is een garageverzekering essentieel. Maar wil je verzekerd zijn voor schade aan die voertuigen terwijl ze in jouw zorg zijn? Dan is het verstandig om een cliëntenobjectendekking af te sluiten.

Heb je beide nodig?

✔ Ja, als je voertuigen van klanten onder je hoede hebt.

✔ Combineer garage-aansprakelijkheid (met opzichtdekking) en een cliëntenobjectenverzekering voor volledige dekking.

 

Voor wie is deze dekking bedoeld?

Deze dekking is vooral belangrijk voor bedrijven in de autobranche, zoals:

• Autogarages en werkplaatsen
• Schadeherstelbedrijven
• Autodealers en universele garagebedrijven
• Wasstraten
• Caravanbedrijven
• Landbouwmechanisatiebedrijven

Waarom is het nuttig?

Zonder cliëntenobjectendekking kan een bedrijf aansprakelijk worden gesteld voor schade aan klantenbezit, wat hoge kosten met zich mee kan brengen. Deze verzekering biedt financiële bescherming en voorkomt juridische conflicten met klanten.

Bij het kiezen van de juiste dekking voor jouw garagebedrijf is het belangrijk om eerst de risico’s in kaart te brengen. Hier zijn een paar vragen die kunnen helpen:

Welke werkzaamheden voer je uit?

Alleen onderhoud en reparatie? → Cliëntenobjectendekking is belangrijk.

Ook verkoop van auto’s? → Denk aan een motorrijtuigenverzekering voor proefritten en demo-auto’s.

Gebruik je eigen of leenauto’s? → Wagenpark- of bedrijfsautoverzekering kan nodig zijn.

Hoeveel klantvoertuigen staan er gemiddeld op jouw terrein?

Slechts een paar? → Een basisdekking kan voldoende zijn.

Grote aantallen? → Een ruimere cliëntenobjectendekking voorkomt grote financiële risico’s.

Staat jouw garage in een risicovol gebied?

Hoger risico op diefstal of vandalisme? → Diefstal- en schadeverzekering versterken de dekking.

Gelegen in een drukke stad of industriegebied? → Milieuschadeverzekering kan nuttig zijn.

Zijn er extra risico’s door personeel?

Werken medewerkers met klantenauto’s op de weg? → Een verkeersverzekering voor medewerkers is nodig.

Rij je met voertuigen buiten het terrein? → Controleer of je aansprakelijkheidsdekking dit meeneemt.

 

Wil je meer informatie over de verschillende aansprakelijkheidsverzekeringen? Neem dan contact met ons op voor een vrijblijvend gesprek!